주택연금 수령액 계산과 지급방식 알아보기. 지급방식에 따라 수십만원 차이가?

지급방식에 따라 월 지급금이 수십 만원이 차이가 납니다. 지급방식이 어떤 종류가 있고 내 주택에서 선택할 수 있는 지급방식은 무엇인지 알아보도록 하겠습니다.

1. 지급방식

주택연금은 크게 두 가지로 구분할 수 있습니다. 일반 주택연금과 내집연금 3종세트로 구분이 되는데 내집연금 3종세트에는 주택담보대출 상환용 주택연금과 우대형 주택연금, 사전예약 보금자리론이 있습니다. 세분화해서 말하면 총 4가지인 주택연금은 구분마다 선택할 수 있는 지급 방식이 있고 나에게 가장 적절한 지급 방식을 선택해야 더 높은 월 지급금을 받을 수도 있고 시기에 맞게 자금 계획을 세울 수 있습니다.

위 표를 보시면 주택연금 구분에 따른 기본 자격이 있습니다. 여기에 나오는 가입조건은 참고만 하시고 더 자세한 주택연금 가입조건에 대한 안내는 이 글 아래 첨부하도록 하겠습니다.

표 아래 보시면 지급방식과 지급유형에 대해 나와있는데 이 글에서 이 부분에 대해 자세히 알아보도록 하겠습니다. 먼저 지급 방식에 대해 설명을 드리도록 하겠습니다.

용어설명

대출한도 : 부부 중 연소자(나이가 적은 사람)를 기준으로 주택연금을 통해 100세까지 지급받게 되는 월지급금의 총액을 현재 가치로 환산한 금액입니다.

인출한도 : 대출한도 내에서 지급방식에 따라 인출한도를 결정하는데, 주택연금 수령자가 주택담보대출 상환용도나 의료비, 교육비, 주택유비보수 등 목돈이 필요한 경우 이 한도 내에서 돈을 지급받을 수 있습니다. 단, 인출하여 돈을 사용했을 때 월지급금의 액수는 줄어듭니다.

종신지급방식과 종신혼합방식

종신지급방식은 인출한도를 따로 설정하지 않고 사망시까지 지급을 받는 방식입니다. 사망시까지 같은 금액을 매월 지급 받을 수 있습니다.

종신 혼합방식은 인출한도를 대출한도의 50% 이내로 설정하고 나머지 부분을 월지급금으로 사망시까지 지급받는 방식입니다. 목돈이 필요할 때를 대비해 인출한도를 설정하고 필요시 금융기간에서 목돈을 지급받아 사용할 수 있습니다.

확정기간방식과 확정기간혼합방식

확정기간방식은 주택연금 신청자가 원하는 기간을 설정해 그 기간만 주택연금을 받는 방식입니다. 기간이 한정되어있기 때문에 종신지급방식보다 월지급금이 높은 것이 장점입니다. 단 확정기간방식을 선택할 경우 의무적으로 대출한도의 5%에 해당하는 금액을 인출한도로 설정하셔야 합니다.

확정기간혼합방식은 수시인출한도를 설정한 후 나머지 부분을 월지급금으로 지급받는 방식입니다. 간헐적으로 목돈이 필요할 때 사용하면 좋은 방식입니다.

우대지급방식 우대혼합방식

우대방식은 다른 주택연금 가입조건과는 조금 다른 조건이 있어야 선택이 가능합니다. 먼저 주택 가격이 1.5억 미만이어야 하고 부부 중 한 명이 기초연금수급자이여야 합니다. 이 조건이 만족한다면 우대방식을 선택할 수 있고, 위 종신지급방식과 비교했을 때 월지급금을 최대 20% 우대하여 지급받을 수 있습니다.

우대혼합방식은 대출한도의 45% 이내에서 인출한도를 설정한 후 나머지 부분을 월지급금으로 사망시까지 지급받는 방식입니다.

주택연금 신청자는 이용기간 중 지급방식을 변경할 수 있으며 종신지급방식과 종신혼합방식, 우대지급과 우대혼합방식 간 변경만 가능합니다.

2. 지급유형

정액형 : 매월 같은 금액의 월지급금을 받는 방식

전후후박형 : 초기 10년간은 정액형보다 많이, 이후는 초기 월지급금의 70% 수준의 월지급금을 받는 유형

초기증액형 : 초기 주택연금 신청자가 선택한 기간(3년, 5년, 7년, 10년) 동안은 정액형보다 많이 받다가 이후는 초기 월지급금의 70% 수준의 월지급금을 받는 유형

정기 증가형 : 처음 월지급금은 적지만 매 3년마다 4.5%씩 증가하는 유형

3. 주택연금 수령액 계산

위에서 말씀드린 것처럼 주택연금은 총 4가지 구분이 있고 이 구분에 따라 월지급금의 금액이 다릅니다. 또한 주택의 가격과 주택 유형마다 다르기 때문에 구분에 따른 주택가격과 유형 표를 보며 설명드리도록 하겠습니다.

종신지급유형

만약 신청자 부부가 종신지급유형을 선택하고 부부 중 연소자가 70세에 3억 원에 일반주택을 소유하고 있다면 주택연금 수령액은 매월 92만 1천 원이 될 것입니다. 같은 조건에 오피스텔이면 72만 8천 원, 노인복지주택이라면 79만 9천 월을 수령하게 됩니다.

확정기간혼합방식

부부 중 연소자가 70세이며 3억원의 주택을 가지고 있으며 10년의 지급기간을 선택했을 때 일반주택은 159만 1천 원을, 오피스텔은 125만 6천 원을 주택연금으로 수령합니다. 기간이 짧은 만큼 금액이 크기 때문에 일반주택 같은 조건인 종신지급방식보다 약 66만원 정도의 금액을 더 수령할 수 있습니다.